Czy ten przedsiębiorca to również Twój dłużnik?
Autor: Pośrednik kredytowy
Kredyt dla firm ze stratą – fakty, mity i realne możliwości finansowania
W polskich realiach prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej to nieustanne balansowanie między przychodami, kosztami i płynnością finansową. Gdy pojawia się strata w działalności, wielu przedsiębiorców zakłada, że droga do jakiegokolwiek finansowania jest zamknięta. Nic bardziej mylnego. Mimo że uzyskanie kredytu dla firmy ze stratą może być trudniejsze, to nie jest niemożliwe. Kluczem jest zrozumienie, jak myśli bank i jak odpowiednio przygotować się do rozmowy z doradcą kredytowym.
Czym właściwie jest „strata” i dlaczego nie zawsze powinna Cię martwić?
Strata księgowa w firmie to sytuacja, w której koszty przewyższają przychody. Ale w praktyce wiele firm, które ponoszą stratę na papierze, nadal dobrze funkcjonuje. Dlaczego?
- Amortyzacja – to koszt księgowy, który nie oznacza wypływu gotówki.
- Inwestycje jednorazowe – mogą obciążyć wynik finansowy, ale zwiększyć potencjał firmy.
- Sezonowość – niektóre branże generują straty w części roku, by nadrabiać w sezonie.
- Księgowe przesunięcia kosztów – np. zakup towaru w grudniu, sprzedaż w styczniu.
Właśnie dlatego banki coraz częściej analizują nie tylko dochód netto, ale też realne przepływy pieniężne i kontekst sytuacji finansowej.
Czy banki udzielają kredytów firmom ze stratą?
Tak – choć nie każdemu i nie zawsze. Każdy wniosek jest analizowany indywidualnie. Banki wiedzą, że w obecnych czasach (inflacja, zmienność rynków, wojna, podwyżki ZUS) wiele mikrofirm zmaga się z chwilową nierentownością. Dlatego często stosują podejście tzw. „zdolności alternatywnej”.
Co to oznacza?
Bank zamiast patrzeć wyłącznie na PIT, bierze pod uwagę:
- wpływy na konto firmowe (faktyczny cash flow),
- stałych kontrahentów i umowy handlowe,
- historię spłat poprzednich zobowiązań,
- ewentualne zabezpieczenie (np. nieruchomość, poręczyciel),
- staż działalności,
- plany rozwoju i prognozy.
Jeśli te elementy wyglądają dobrze – jest duża szansa, że mimo straty kredyt zostanie przyznany.
Kredyt dla firm ze stratą – kto ma największe szanse?
Z mojego doświadczenia jako pośrednika kredytowego, najczęściej kredyt otrzymują przedsiębiorcy, którzy:
✅ Mają regularne wpływy na konto – nawet jeśli firma jest „na minusie” w PIT.
✅ Prowadzą działalność dłużej niż 12 miesięcy (najlepiej powyżej 2 lat).
✅ Posiadają zabezpieczenie lub żyranta.
✅ Potrafią logicznie wytłumaczyć przyczynę straty.
✅ Mają dobrą historię w BIK – regularnie spłacane zobowiązania, brak opóźnień.
✅ Działają w branżach stabilnych lub o dużym potencjale odbicia (np. e-commerce, logistyka, usługi IT).
Jakie produkty kredytowe są dostępne dla firm ze stratą?
1. Kredyt gotówkowy na działalność gospodarczą
To forma kredytu ratalnego udzielanego na podstawie dokumentów firmowych. Część banków akceptuje stratę, jeśli wpływy na konto firmowe są odpowiednio wysokie i regularne. Warto mieć przynajmniej 6–12 miesięcy historii konta.
💡 Wskazówka: niektóre banki pozwalają uwzględniać dochody z innych źródeł – np. umowy o pracę współmałżonka.
2. Kredyt w rachunku bieżącym
Elastyczna linia kredytowa, pozwalająca korzystać z „debetu” do określonego limitu. Choć trudniej ją uzyskać przy stracie, to nie jest to wykluczone – zwłaszcza jeśli firma ma historię obrotów i jest klientem banku od lat.
3. Kredyt leasingowy lub pożyczka leasingowa
Leasing to popularna forma finansowania środków trwałych (samochody, maszyny). Firmy leasingowe często patrzą bardziej na przedmiot leasingu i zdolność płatniczą niż na wynik księgowy.
📌 Leasing można często uzyskać przy stracie, jeśli firma ma regularne wpływy i staż.
4. Pożyczki firmowe z instytucji pozabankowych
To rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki i nie spełniają warunków banków. Czasami wyższe oprocentowanie jest ceną za dostępność i elastyczne podejście do analizy zdolności kredytowej.
🔎 Uwaga! Wybieraj tylko sprawdzonych pożyczkodawców z licencją KNF i jasnymi warunkami umowy.
5. Kredyty z gwarancją BGK (program de minimis)
Bank Gospodarstwa Krajowego oferuje gwarancje kredytowe, które mogą zabezpieczyć kredyt i zwiększyć szansę na pozytywną decyzję – również dla firm wykazujących stratę. Program de minimis to bardzo wartościowe wsparcie dla mikroprzedsiębiorców.
Dokumenty potrzebne do wniosku o kredyt ze stratą
Aby zwiększyć swoje szanse, przygotuj:
- PIT za ostatni rok lub dwa lata (nawet ze stratą),
- KPiR (księga przychodów i rozchodów),
- wyciągi bankowe z konta firmowego (najlepiej 6–12 miesięcy),
- zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
- ewentualnie faktury lub umowy, które potwierdzają przyszłe przychody,
- plan naprawczy lub strategię rozwoju.
Jakie błędy najczęściej popełniają przedsiębiorcy?
🚫 Ukrywanie straty – bank i tak to wyciągnie z dokumentów.
🚫 Brak przygotowania – wniosek „na szybko” zwykle kończy się odmową.
🚫 Ignorowanie płynności – nawet przy stracie cash flow może wyglądać dobrze.
🚫 Składanie wniosków do wielu banków naraz – zbyt wiele zapytań w BIK szkodzi.
Jak mogę Ci pomóc jako pośrednik kredytowy?
Jako specjalista od finansowania małych i mikrofirm, pomagam klientom nawet w najtrudniejszych przypadkach. Moja rola to:
✅ Wybór banku lub instytucji, która realnie zaakceptuje Twoją sytuację.
✅ Pomoc w skompletowaniu dokumentów i „opakowaniu” Twojego wniosku.
✅ Negocjacje warunków (oprocentowania, zabezpieczeń, okresu spłaty).
✅ Przygotowanie planu działania w sytuacji, gdy dziś kredyt nie jest możliwy – ale może być za kilka miesięcy.
Podsumowanie
Kredyt dla firm ze stratą nie jest mitem – to realna możliwość dla tych, którzy potrafią udowodnić, że mimo strat ich biznes jest zdrowy, płynny i rokuje na przyszłość. Kluczowe jest przygotowanie, odpowiedni wybór instytucji i umiejętność pokazania pełnego obrazu swojej sytuacji finansowej.
Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i nie wiesz, od czego zacząć – zapraszam do kontaktu. Wspólnie znajdziemy rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji.
Szybkie finansowanie dla przedsiębiorców – kredyt dla firm na oświadczenie
Każdy przedsiębiorca może stanąć przed nagłą potrzebą dodatkowych środków finansowych. Niezależnie od tego, czy chodzi o rozwój działalności, pokrycie bieżących kosztów, czy inwestycję w nowe projekty – szybki dostęp do gotówki jest kluczowy. Kredyt dla firm na oświadczenie to jedno z najbardziej dostępnych rozwiązań na rynku, które pozwala uzyskać finansowanie bez zbędnych formalności. Czym charakteryzuje się ten produkt i dla kogo jest przeznaczony?
1. Kredyt na oświadczenie – na czym polega?
Kredyt dla firm na oświadczenie to forma finansowania, która pozwala przedsiębiorcom uzyskać środki bez konieczności przedstawiania zaawansowanej dokumentacji finansowej. Oznacza to, że bank lub firma pożyczkowa opiera swoją decyzję kredytową głównie na oświadczeniu klienta dotyczącym jego dochodów i kondycji finansowej firmy. Jest to szczególnie korzystne dla firm, które dopiero rozpoczynają działalność lub mają nieregularne przychody.
2. Kto może ubiegać się o kredyt na oświadczenie?
Tego rodzaju finansowanie jest skierowane do szerokiego grona przedsiębiorców, w tym:
- Właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych,
- Małych i średnich firm,
- Firm działających w branżach sezonowych,
- Przedsiębiorców, którzy mają trudności z udokumentowaniem swoich dochodów.
Ważne jest, aby firma miała aktywną działalność i regularne wpływy na konto, co zwiększa szansę na pozytywną decyzję kredytową.
3. Jakie dokumenty są wymagane?
Jednym z największych atutów kredytu na oświadczenie jest jego uproszczona procedura. Najczęściej wymagane dokumenty to:
- Dowód osobisty właściciela firmy,
- Numer NIP i REGON działalności,
- Oświadczenie o przychodach firmy.
Niektóre instytucje mogą również poprosić o wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy, aby ocenić stabilność finansową przedsiębiorstwa.
4. Gdzie można uzyskać kredyt dla firm na oświadczenie?
Obecnie przedsiębiorcy mają kilka opcji, jeśli chodzi o uzyskanie kredytu na oświadczenie:
- Banki komercyjne – niektóre oferują uproszczone kredyty firmowe dla stałych klientów,
- Instytucje pozabankowe – często udzielają finansowania bez skomplikowanych procedur,
- Fintechy i platformy internetowe – nowoczesne rozwiązania pozwalające na uzyskanie kredytu online.
Każda z tych opcji ma swoje plusy i minusy, dlatego warto dokładnie przeanalizować warunki przed podjęciem decyzji.
5. Zalety kredytu na oświadczenie
Dlaczego warto rozważyć tę formę finansowania? Oto kilka najważniejszych zalet:
- Szybkość decyzji – wiele firm podejmuje decyzję kredytową nawet w ciągu kilku godzin,
- Minimalne formalności – brak konieczności przedstawiania pełnej dokumentacji księgowej,
- Dostępność dla nowych firm – możliwość uzyskania finansowania na start działalności,
- Prosta procedura online – w wielu przypadkach cały proces można przeprowadzić bez wychodzenia z domu.
6. Potencjalne ryzyka i wady kredytu na oświadczenie
Chociaż kredyt na oświadczenie ma wiele zalet, warto zwrócić uwagę na kilka potencjalnych wad:
- Wyższe oprocentowanie – brak dokumentacji zwiększa ryzyko dla pożyczkodawcy, co może prowadzić do wyższych kosztów,
- Niższe kwoty kredytów – w porównaniu do tradycyjnych kredytów bankowych, limity finansowania mogą być niższe,
- Ryzyko trafienia na nieuczciwego pożyczkodawcę – warto sprawdzać wiarygodność instytucji finansowej przed podpisaniem umowy.
7. Jak znaleźć najlepszą ofertę?
Zanim zdecydujesz się na kredyt, warto porównać oferty kilku instytucji finansowych. Przy wyborze należy zwrócić uwagę na:
- Rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO),
- Całkowity koszt kredytu,
- Możliwość wcześniejszej spłaty,
- Dodatkowe opłaty i prowizje.
Dobrym rozwiązaniem jest także konsultacja z doradcą finansowym, który pomoże wybrać najlepszą opcję dopasowaną do indywidualnych potrzeb firmy.
Podsumowanie
Kredyt dla firm na oświadczenie to szybkie i wygodne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki. Ograniczona liczba formalności sprawia, że jest to doskonała opcja dla firm bez pełnej dokumentacji księgowej. Zanim jednak zdecydujesz się na konkretne finansowanie, warto dokładnie przeanalizować dostępne oferty i upewnić się, że warunki kredytu są dla Ciebie korzystne.
Kredyt dla firm bez zaświadczeń z ZUS i US – Twoje wsparcie w trudnych czasach
Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z różnymi wyzwaniami. Nierzadko przedsiębiorcy zmagają się z zaległościami w płatnościach wobec ZUS i US, co dodatkowo komplikuje sytuację finansową firmy. Kredyt dla firm bez zaświadczeń z ZUS i US to idealne rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują wsparcia finansowego bez konieczności spełniania rygorystycznych wymagań dokumentacyjnych. W tym artykule opiszemy szczegóły tego rodzaju kredytu i przedstawimy korzyści płynące z jego wyboru.
Kredyt dla firm bez zaświadczeń z ZUS i US – co to takiego?
To forma wsparcia finansowego skierowana do przedsiębiorców, którzy nie mogą przedstawić dokumentów potwierdzających brak zaległości w płatnościach wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego. Tradycyjne instytucje bankowe wymagają takich zaświadczeń, co eliminuje z rynku kredytowego wiele firm. Kredyty bez zaświadczeń są dostępne dzięki instytucjom finansowym, które oferują elastyczne warunki i minimalne wymagania.
Główne potrzeby firm korzystających z tego kredytu:
- Regulacja zaległości – Zaległości w ZUS i US mogą powodować naliczanie kar oraz utrudniać codzienną działalność firmy.
- Poprawa płynności finansowej – Firmy z zatorami płatniczymi często potrzebują środków na bieżące wydatki.
- Inwestycje w rozwój – Nawet w trudnej sytuacji finansowej przedsiębiorcy muszą inwestować w przyszłość swojej działalności.
Główne zalety kredytu dla firm bez zaświadczeń z ZUS i US
Decydując się na kredyt bez zaświadczeń, przedsiębiorcy zyskują szereg korzyści, które pozwalają na poprawę sytuacji finansowej firmy:
- Brak formalności
Kredytodawcy minimalizują wymagania dokumentacyjne, co pozwala zaoszczędzić czas i szybciej uzyskać potrzebne środki. - Szybki dostęp do gotówki
W większości przypadków decyzja kredytowa zapada w ciągu kilku godzin, a pieniądze są przelewane na konto przedsiębiorcy w krótkim czasie. - Dostępność dla firm z zadłużeniem
Nawet jeśli firma ma zaległości w ZUS i US, może skorzystać z tego rozwiązania, co często jest niemożliwe w przypadku standardowych kredytów bankowych. - Elastyczność warunków
Kredytodawcy dostosowują warunki spłaty do możliwości finansowych przedsiębiorcy, co ułatwia zarządzanie zobowiązaniem.
Jak ubiegać się o kredyt dla firm bez zaświadczeń z ZUS i US?
Proces uzyskania tego typu kredytu jest prosty i intuicyjny. Wystarczy postępować według kilku podstawowych kroków:
- Zgłoszenie zapytania
Przedsiębiorca wypełnia formularz online lub kontaktuje się z pośrednikiem kredytowym, przedstawiając podstawowe informacje o firmie. - Weryfikacja zdolności kredytowej
Kredytodawca przeprowadza analizę zdolności kredytowej w oparciu o dostarczone dane, pomijając konieczność przedstawiania zaświadczeń z ZUS i US. - Decyzja kredytowa
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku kredytowego przedsiębiorca otrzymuje ofertę kredytową. - Wypłata środków
Po zaakceptowaniu warunków kredytu środki są natychmiast przelewane na konto firmy.
Dla kogo przeznaczony jest kredyt bez zaświadczeń z ZUS i US?
Ten rodzaj finansowania jest dostępny dla szerokiego grona przedsiębiorców, w tym:
- Firm zadłużonych – Przedsiębiorcy, którzy mają zaległości wobec ZUS i US, mogą skorzystać z tej oferty, by uregulować zobowiązania.
- Przedsiębiorstw o obniżonej zdolności kredytowej – Uproszczone procedury pozwalają na uzyskanie kredytu nawet przez firmy z niską oceną zdolności kredytowej.
- Młodych firm – Nowe firmy, które dopiero rozpoczynają swoją działalność, również mogą ubiegać się o kredyt.
Rola pośrednika kredytowego w procesie uzyskania kredytu
Jako doświadczony pośrednik kredytowy, jestem tutaj, aby pomóc Ci w wyborze najlepszego rozwiązania finansowego. Oferuję:
- Indywidualne doradztwo – Dobieram kredyty dopasowane do specyfiki Twojej firmy i sytuacji finansowej.
- Szybkość działania – Dzięki znajomości rynku wiem, gdzie szukać najlepszych ofert.
- Wsparcie na każdym etapie – Pomagam w wypełnianiu dokumentów, negocjacjach i finalizacji umowy.
- Dostęp do szerokiej oferty – Współpracuję z wieloma instytucjami finansowymi, co pozwala znaleźć produkt idealnie odpowiadający Twoim potrzebom.
Podsumowanie
Kredyt dla firm bez zaświadczeń z ZUS i US to rozwiązanie stworzone z myślą o przedsiębiorcach, którzy potrzebują wsparcia finansowego, ale nie spełniają standardowych wymagań banków. Dzięki uproszczonym procedurom i elastycznym warunkom kredyt ten pomaga firmom wyjść na prostą i zrealizować swoje cele. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej lub potrzebujesz pomocy w wyborze odpowiedniej oferty, skontaktuj się ze mną. Razem znajdziemy najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy.
O pośredniku kredytowym słów kilka
Jak pracuje pośrednik kredytowy specjalizujący się w finansowaniu małych firm?
Małe firmy stanowią fundament gospodarki, ale życie przedsiębiorcy nie jest łatwe. Finansowanie działalności bywa wyzwaniem, szczególnie gdy brakuje dokumentów, odpowiedniej zdolności kredytowej czy dochodu. W takich przypadkach z pomocą przychodzi pośrednik kredytowy, który potrafi znaleźć najlepsze rozwiązania dostosowane do potrzeb klienta. W tym artykule opowiem, jak wygląda moja praca, jakie korzyści mogę zaoferować oraz jakie produkty finansowe najczęściej proponuję małym firmom.
Na czym polega moja praca jako pośrednika kredytowego?
Moim głównym zadaniem jest pośrednictwo pomiędzy przedsiębiorcą a instytucjami finansowymi, takimi jak banki, firmy pożyczkowe czy fundusze pożyczkowe. Analizuję potrzeby klienta, jego sytuację finansową i możliwości, aby zaproponować najlepsze dostępne produkty finansowe.
Nie ograniczam się do jednego banku czy oferty – współpracuję z różnymi instytucjami, dzięki czemu mogę dopasować rozwiązania nawet w trudnych przypadkach. Specjalizuję się w kredytach dla firm, które zmagają się z problemami, takimi jak:
- brak zaświadczeń z ZUS i US,
- brak zdolności kredytowej,
- prowadzenie firmy ze stratą,
- zaległości podatkowe lub w ZUS.
Dzięki wiedzy o rynku i zrozumieniu wymagań instytucji finansowych mogę znacząco skrócić czas potrzebny na znalezienie odpowiedniego finansowania.
Kto korzysta z moich usług?
Moimi klientami są głównie małe firmy, które nie zawsze mają dostęp do standardowych kredytów bankowych. Wielu przedsiębiorców boryka się z problemami finansowymi, które utrudniają zdobycie potrzebnych środków na rozwój czy spłatę zobowiązań. Najczęściej są to:
- Firmy bez zdolności kredytowej – Banki wymagają określonych parametrów finansowych, takich jak dochód czy niska wartość zadłużenia. Dla przedsiębiorców, którzy nie spełniają tych warunków, istnieją inne formy finansowania, np. kredyt dla firm bez zdolności kredytowej.
- Firmy prowadzone przez początkujących przedsiębiorców – Brak historii kredytowej nie oznacza braku możliwości finansowania. W takich przypadkach proponuję kredyt na firmę na oświadczenie lub produkty oparte na przychodach.
- Firmy w trudnej sytuacji finansowej – Pomagam firmom ze stratą, zmagającym się z zaległościami w ZUS czy US, proponując produkty takie jak kredyt na spłatę ZUS i US lub pożyczki refinansowe.
Najczęściej wybierane produkty finansowe
Kredyt dla firm bez zaświadczeń z ZUS i US
Dla wielu przedsiębiorców formalności związane z zaświadczeniami z ZUS i US stanowią barierę w uzyskaniu kredytu. Na szczęście istnieją instytucje finansowe, które oferują kredyty bez konieczności dostarczania tych dokumentów. Ten produkt cieszy się ogromnym zainteresowaniem, szczególnie wśród firm, które mają zaległości podatkowe.
Kredyt na firmę bez dochodu
Nie każda firma generuje stabilne dochody, co nie oznacza, że nie potrzebuje finansowania. Dla takich klientów oferowane są kredyty opierające się na przychodach lub oświadczeniu o zarobkach. Jest to popularne rozwiązanie dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność lub przeżywających chwilowe trudności.
Pożyczka na spłatę ZUS i US
Zaległości w ZUS i US mogą skutkować poważnymi konsekwencjami, takimi jak odsetki, sankcje czy ograniczony dostęp do finansowania. Pośredniczę w uzyskiwaniu pożyczek, które pozwalają na spłatę tych zobowiązań, co przywraca klientowi możliwość swobodnego funkcjonowania na rynku.
Kredyt firmowy na PIT
Dla firm, które nie prowadżą pełnej księgowości, kredyty na podstawie deklaracji PIT są wygodnym rozwiązaniem. Banki i firmy pożyczkowe analizują zeznania podatkowe zamiast szczegółowych raportów finansowych, co znacząco upraszcza proces aplikacji.
Kredyt dla firm przez internet
Nowoczesne technologie zmieniły sposób, w jaki korzystamy z usług finansowych. Coraz więcej instytucji oferuje kredyty, które można uzyskać online, co jest szybkie i wygodne. Pomagam klientom właściwie przygotować wnioski i wybrać najlepsze oferty.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy pośrednika kredytowego?
1. Szeroki dostęp do ofert
Jako pośrednik mam dostęp do szerokiego spektrum rozwiązań finansowych, w tym ofert niedostępnych bezpośrednio dla klientów indywidualnych. Współpracuję z wieloma instytucjami, dzięki czemu mogę dopasować ofertę do sytuacji każdej firmy.
2. Indywidualne podejście
Każdy klient jest inny, dlatego moje usługi są dostosowane do indywidualnych potrzeb. Analizuję sytuację firmy i proponuję rozwiązania, które najlepiej odpowiadają jej wymaganiom.
3. Oszczędność czasu i pieniędzy
Wybór odpowiedniego kredytu wymaga czasu, a błędne decyzje mogą być kosztowne. Moja pomoc pozwala uniknąć tych problemów, zapewniając szybkie i trafne decyzje.
4. Wsparcie w trudnych przypadkach
Nie każda firma może liczyć na standardowy kredyt bankowy. Pomagam klientom w trudnych sytuacjach, oferując alternatywne źródła finansowania.
Podsumowanie
Praca pośrednika kredytowego to nie tylko znajdowanie odpowiednich ofert, ale przede wszystkim pomaganie przedsiębiorcom w pokonywaniu barier finansowych. Specjalizuję się w rozwiązywaniu trudnych przypadków, takich jak kredyt dla firm bez zaświadczeń ZUS i US czy kredyt dla firm w trudnej sytuacji. Moim celem jest wsparcie małych firm w ich rozwoju i stabilizacji finansowej, oferując produkty dopasowane do ich potrzeb. Jeśli Twoja firma potrzebuje finansowania, zachęcam do kontaktu – razem znajdziemy najlepsze rozwiązanie.
https://www.janosikdlafirm.pl/
Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt dla firm bez zaświadczeń?
Kredyt dla firm bez zaświadczeń to popularna opcja wśród małych i średnich firm, którym zależy na szybkim wsparciu finansowym bez skomplikowanej dokumentacji. Aby uzyskać taki kredyt, firma musi spełniać pewne warunki, jednak są one mniej rygorystyczne niż te obowiązujące w przypadku standardowych kredytów.
Podstawowe warunki ubiegania się o kredyt
- Rejestracja firmy w Polsce – Kredyt skierowany jest do firm działających na terenie Polski, a wymagane dokumenty to KRS lub wpis do CEIDG, NIP oraz REGON.
- Działalność aktywna – „Janosik dla firm” wymaga, aby firma była aktywnie działającym podmiotem, generującym przychody. W zależności od szczegółów oferty, minimalny czas działalności może być różny, jednak kredyt bez zaświadczeń jest dostępny także dla młodych firm.
- Podstawowa dokumentacja finansowa – Chociaż nie są potrzebne zaświadczenia z ZUS i US, firma powinna przedstawić wyciągi finansowe, które pokażą stabilność finansową i możliwość spłaty zobowiązania.
Proces oceny zdolności kredytowej
Ocena zdolności kredytowej w przypadku kredytów bez zaświadczeń opiera się na podstawowych danych finansowych. W tym przypadku ocenia się nie tylko zdolność do spłaty zobowiązań, ale także inne czynniki, takie jak:
- Regularność wpływów na konto,
- Historia kredytowa firmy,
- Stabilność przepływów finansowych.
Jak wypełnić wniosek o kredyt bez zaświadczeń?
Proces składania wniosku o kredyt w „Janosik dla firm” został maksymalnie uproszczony. Wystarczy złożyć podstawowe dane rejestrowe firmy, a reszta formalności zostanie zrealizowana we współpracy z doradcą kredytowym. Przedstawiciel „Janosik dla firm” pomoże ocenić, jakie dokumenty będą niezbędne do rozpatrzenia wniosku.
Kredyt bez zgody współmałżonka
Przy zaciąganiu kredytu bankowego bardzo duże znaczenie ma stan cywilny kredytobiorcy.
Najłatwiej mają kawalerzy i panny, nie muszą prosić partnera o wyrażenie zgody na zaciągnięcie nowego zobowiązania. Jednak ten stan cywilny jest oceniany najgorzej przez banki, gdyż modelowym wzorem kredytobiorcy jest osoba między 35-50 rokiem życia, zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony w dużej firmie, zamężna/żonaty bez rozdzielności majątkowej. A do tego najlepiej z dzieckiem na utrzymaniu i mająca kredyt hipoteczny.
Skoro jesteśmy już przy małżeństwach bez rozdzielności majątkowej, to przy kredycie bankowym kredytodawcy wymagają, aby małżonek przystąpił do kredytu jako współkredytobiorca lub wyraził pisemną zgodę na nowy kredyt małżonka.
Co jeśli z jakiegoś powodu żona lub mąż nie zechce wyrazić zgody na nowy kredyt partnera?
Większość banków udzieli kredytu bez zgody małżonka do kwoty 30 000 zł lub 50 000 zł.
Jeśli jednak potrzebujesz większej kwoty, to kliknij w link obok, mam dla Ciebie kredyt bez zgody małżonka do kwoty 150 000 zł!
Małżeństwa z rozdzielnością majątkową mają łatwiej, gdyż scoringowo taki klient jest lepiej oceniany od kawalera, a bank nie może żądać zgody lub przystąpienia współmałżonka do kredytu. Wystarczy udokumentować to aktem notarialnym potwierdzającym rozdzielność.
Separacja, rozwód – należy udokumentować orzeczeniem sądu lub aktem notarialnym.
Wdowa/wdowiec – akt zgonu małżonka.
Kredyt na PIT – co musisz wiedzieć?
Już wkrótce jak co roku od stycznia zacznie się gorący okres udzielania kredytów wyłącznie na podstawie rozliczonego PIT za ubiegły rok. W większości przypadków czas tan trwa aż do końca czerwca.
Banki wykorzystują ten okres aby przyciągnąć do siebie klientów uproszczonym sposobem dokumentowania dochodu. Zwykle aby otrzymać kredyt musisz przedstawiać zaświadczenie o zatrudnieniu, wyciągi lub inne dodatkowe dokumenty. A od stycznia do czerwca wystarczy, że przedstawisz PIT, na podstawie tego zostanie obliczony Twój dochód i wyliczona zdolność kredytowa. Oczywiście uproszczony sposób dokumentowania dochodu nie oznacza, że banki zrezygnują z weryfikacji wiarygodności kredytobiorcy.
Zaletą oferty kredytu na PIT, jak sama nazwa sugeruje jest to, że wymagany dokument dochodowy to jedynie:
*PIT-11 (umowa o pracę, umowa zlecenie oraz o dzieło)
*PIT 40A (emeryci, renciści)
*PIT 36/36L (działalność gospodarcza KPiR)
*PIT 28 (działalność gospodarcza Ryczałt).
W zasadzie na tym mógłbym skończyć, ale jest jedna pułapka, która czyha na osoby prowadzące działalność gospodarczą, które chcą skorzystać z tej oferty.
Jeśli z Waszego PITa będzie wynikać podatek do dopłaty, to w większości przypadków bank zażąda potwierdzenia zapłaty tego podatku. Jeśli więc bierzecie kredyt na zapłatę tego podatku, lub na coś innego, ale nie macie aktualnie środków żeby uregulować ten podatek dochodowy, to zgłoście się do nas, znajdziemy dobre wyjście z tej sytuacji.
www.janosikdlafirm.pl
Promocje w kredytach. Czy Black Friday istnieje w branży finansowej?
Witam po długiej przerwie. Klienci byli tak wymagający, że niestety nie mogłem sobie pozwolić na nowe teksty. Od teraz postaram się systematyczniej uzupełniać wpisy o ciekawe treści.
W pełni zadane pytanie powinno brzmieć: Czy banki rzeczywiście robią promocje okazjonalne np. na Black Friday lub Święta Bożego Narodzenia (Christmas)?
Odpowiedź będzie krótka: TAK, banki robią promocje.
Choć do niedawna nie było to tak oczywiste, to w tym roku już kilkukrotnie widziałem oferty bankowe z różnych okazji, które miały obniżone oprocentowanie nominalne do 6,9%, bez prowizji i bez ubezpieczenia. Dla kwoty 150 000 zł na okres 8 lat RRSO wynosi wtedy nieco ponad 7%. To już chyba nie byle co? Taką promocję na kredyt gotówkowy miał ING Bank Śląski z okazji Black Friday w tym roku. Promocja trwała krótko bo około tygodnia, więc trzeba było się spieszyć, ale kto zdążył ze złożeniem wniosku mógł się cieszyć kredytem gotówkowym niemal w cenie pożyczki hipotecznej.
Informacje o zbliżającej się promocji zazwyczaj otrzymuję na kilka dni przed jej rozpoczęciem, więc jeśli chcecie być na bieżąco z atrakcyjnymi ofertami kredytu, to kliknij tu i wypełnij wniosek wybierając przycisk u góry strony „Wniosek online”.
Po przejściu do wniosku na dole strony zaznacz, „zapisz mnie do Newslettera”, w uwagach wpisz, „czekam na informację o promocjach. Od teraz będziemy wysłać do Ciebie informację o prawdziwych przecenach kredytów. Obiecujemy, że nie będziemy spamować 🙂 Nie przejmuj się, jeśli nie będziemy wysłać wiadomości przez długi czas, oznacza to, że aktualnie nie ma żadnej super przeceny.
Weryfikacja terenowa z banku
Czym jest i na czym polega weryfikacja terenowa z banku?
W bankach jest kilka pionów zatrudnionych przy udzielaniu kredytu. Pierwszy to sprzedaż, odpowiedzialny za znalezienie i obsłużenie klienta. Drugi to dział analiz, a pod ten dział podlega dział terenowej weryfikacji klienta.
Dzisiaj zajmę się tym ostatnim zagadnieniem, a w kolejnym artykule opisze dział telefonicznej weryfikacji klienta.
Do rzeczy…
Kiedy otrzymacie decyzję wstępną pozytywną oraz zostaniecie pozytywnie zaopiniowani przez analityka kredytowego, to Twój wniosek może ale nie musi trafić do weryfikacji terenowej. Jednak jeśli już trafi na weryfikację terenową… Podam przykład eurobanku, którego chyba większość wniosków jest ostatecznie weryfikowana przez terenowca.
Taki pracownik ma obowiązek umówić się z Tobą telefonicznie na spotkanie w Twoim miejscu zamieszkania lub w miejscu pracy. Niedopuszczalne jest aby robił niespodziewany nalot, a tego typu praktyki należy od razu zgłaszać do jego przełożonych. Jedynym wyjątkiem jest, kiedy podany przez Ciebie numer telefonu jest nieprawidłowy lub nie mogą dodzwonić się do Ciebie, chociaż wtedy bardziej prawdopodobnym jest, że dostaniesz po prostu decyzję negatywną z powodu braku kontaktu.
Kiedy rozmawiasz już telefonicznie to ustalasz wspólnie z weryfikatorem miejsce oraz datę i godzinę spotkania. Często weryfikator od razu podaje listę dokumentów do przygotowania na spotkanie, tak aby mógł je na miejscu zobaczyć. Jednak w większości przypadków umawia się tylko na spotkanie aby zobaczyć czy faktycznie Twoje miejsce pracy istnieje, że faktycznie jesteś tam zatrudniony/prowadzisz tam firmę i ocenia również Twoje zachowanie, to czy nie budzisz podejrzeń.
Zazwyczaj rozmowa z weryfikatorem terenowym przebiega bardzo pozytywnie, są to osoby, które potrafią zbudować dobrą atmosferę i wtedy właśnie klienci się otwierają, i używając żargonu bokserskiego, przeciwnik jest usypiany po to by zadać mu niespodziewany cios. Kiedy klient czuje się swobodnie to dużo mówi, a jeśli ma coś do ukrycia to nieświadomie może powiedzieć za dużo.
W luźnej rozmowie może paść pytanie:
-’a po co Panu aż taka suma?’
-’a bo wie Pan potrzebuję na zatowarowanie firmy’.
Weryfikator terenowy nie da po sobie znać i nadal będzie prowadził przyjazną konwersację, ale już wie, że otrzymacie decyzję negatywną, ale tego dowiecie się dopiero od swojego pośrednika/pracownika banku.
Dlaczego decyzja będzie negatywna?
Ponieważ (na przykładzie eurobanku) kredyt gotówkowy nie może być przeznaczony na cele związane z działalnością gospodarczą.
Ale skąd mogłeś to wiedzieć, prawda?
Ano mogłeś to wiedzieć od skutecznego pośrednika kredytowego, tego jak i wielu innych cennych porad.